引言
6月22日，内地和香港的“跨境支付通”业务正式上线，两地居民之间进行小额汇款可以做到即时到账，而且不需要到银行提交繁琐的业务资料，只需要在手机APP上输入对方的银行账号或者手机号码即可操作，确实很方便。
有朋友就咨询刘律师：既然使用跨境支付通这么方便，那我能否在香港合法出金后，直接转账到内地的银行卡，继而在内地消费？（注：本文中的“出金”一词，系指将虚拟货币卖出，兑换为法币的过程）
刘律师就此撰写本文做一个简单的分析。
一、什么是跨境支付通？
根据香港商报的报道，跨境支付通服务是内地“网上支付跨行清算系统”（IBPS）与香港快速支付系统“转数快”（FPS）连接，要遵守内地和香港两地的法律法规、金融监管。主要服务对象为两地居民（个人）。由香港向内地汇款（北向汇款）必须是香港身份主体；由内地向香港汇款（南向汇款）必须是内地身份主体。
在额度限制上，香港人向境内汇款每人每日汇款的上限是1万港币，每年不得超过20万港币；内地居民向香港汇款还是按照5万美元/年的购汇便利化额度进行。
在初期，跨境支付通并不收费，未来业务可能扩展到个人对企业（P2B）、企业对个人（B2P），甚至政府对企业（G2B）等多方面的应用，到时可能会收费。目前在内地开展此项业务的银行有：农业银行、中国银行、交通银行、建设银行、招商银行、工商银行；香港展开此业务的银行有：中国银行（香港）、东亚银行、中国建设银行（亚洲）、恒生银行、汇丰银行、中国工商银行（亚洲）。
刘律师也使用自己的境内招商银行向香港的汇丰银行账户转账，确实不到十秒钟就到账了。转账1000元人民币，可以选择直接以港币收款，无需购汇。
招商银行APP汇款界面
汇丰银行APP收款界面，显示收款渠道为“转数快”支付系统
二、香港出金模式有哪些？
既然跨境支付通业务这么方便，那么币圈的朋友能用来出金使用吗？在回答这个问题之前，我们需要先了解一下香港目前常见的出金模式都有哪些。
第一种就是线下OTC商店。主流的虚拟货币都可以在这种商店直接兑换为港币，可以选在现金收款或者银行转账，但是这个转账不能转内地银行账户（最好是持有香港的银行卡）；
第二种是在持牌交易所出金。比如OSL、HashKey等交易所都可以进行虚拟货币的买卖，但是香港交易所出金需要用户在交易所开户。而内地居民身份（同时也没有香港的工签或实际居住地）是无法在香港交易所申请开户的。
第三种是在证券公司出金。比如胜利证券以及刚刚申请了虚拟货币交易牌照的国泰君安国际等等，但是“纯内地居民身份”也无法在这些机构开户。
所以，如果是内地居民有没有香港的工签或居住证明等材料，都是无法享受前述第二、第三种出金模式的。所以如果你是身份、工作、生活都是在内地的纯内地居民，在香港似乎是只能通过OTC商店来进行出金。
三、使用跨境支付通出金有法律风险吗？
即使解决了纯内地居民在香港的合规出金问题，很多内地人的硬需求就是：如何把变现的资金转入到境内。今天聊的跨境支付通可以吗？
表面是不行的，因为跨境支付通的北向转账（即由香港向内地转账）必须是要求香港居民向内地居民转账。如果你是内地居民，即使你拥有香港银行卡，也很难使用“转数快”系统向内地的银行卡转账。刘律师本人也试了一下，我的香港银行卡是无法向内地的银行卡进行快捷转账的（只能通过传统的跨境汇款走SWIFT系统，预计要3个工作日左右到账）。
当然有“聪明”的朋友可能想到，我把我在香港变现的资金转给香港本地人，再让他向我内地的银行卡转账不就行了，这样做其实也有法律风险：根据央行有关负责人对跨境支付通业务的介绍，该业务的适用场景主要包括“留学缴费、公共事业缴费、就医、薪资和补贴发放等”，同时需要：
内地参与机构办理跨境支付通相关业务应遵守跨境资金结算相关业务管理规定，依法履行反洗钱、反恐怖融资和防扩散融资合规要求，建立健全跨境支付通汇款业务风险监测机制，提高风险防范能力，加强对可疑交易的监测，保障业务平稳有序开展。（详见 国家移民管理局《跨境支付通正式上线 支持三大场景实时转账》）
我自己在使用跨境支付通向香港汇款时，招商银行也会让我选择汇款用途（详见下图），如果一个交易的真实背景是虚拟货币交易的话，我相信即使在香港合法合规，但是在内地多数银行是不会对公民个人在境外的虚拟货币变现款结汇放行的。
虽然客观上来说，目前跨境支付通业务并不审核业务背景资料，但是从完全合规的角度来说，刘律师并不十分建议大家通过这项业务进行虚拟货币的出金、资金入境。
四、写在最后
今天国泰君安国际在香港获得香港证监会批准，证券交易牌照增加虚拟资产（比特币、以太币、泰达币等）交易服务。消息一出，国泰君安国际的股票一路狂飙，今日暴涨近200%。顺带低迷多日的香港HashKey交易所的代币HSK增幅也达80%，因为有消息称国泰君安国际合作的虚拟货币交易平台为HashKey交易所。
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以前我们说币圈喜欢腆着脸“蹭”传统金融市场，但经常被传统金融老钱们瞧不起：虚拟货币几乎与诈骗、资金盘等划等号；如今，风水轮流转，传统金融开始来“蹭”币圈了。
