五大法则帮你在战争中保护财富 | Bill It Up Memo | E04

内容整理：Peter_Techub News

文章内容来源：Bill Qian YouTube博主

 

在最新一期《Bill It Up Memo》中，节目深入探讨了人类历史中乱世财富保护的残酷现实。通过二战犹太家族、日本野村财团以及丘吉尔投资失误等真实案例，提炼出五大核心法则，帮助观众理解在动荡时期转移资产与求生之道。节目强调，人类过去3500年的有记载历史中，真正没有战争的时间其实加起来也就只有300年，乱世是常态，而盛世其实才是非常态。那当战火燃起的时候，我们该如何去保护自己的财富？今天让我们来翻开历史，看看历史上人们是如何在一次一次的动荡中转移财富和寻求生存的。

 

该节目以历史数据开篇，指出和平时期仅占历史8%左右，乱世下的财富保全往往取决于提前布局与果断决策。从二战中的犹太家族分路逃生，到纳粹分子向南美汇款，再到日本财团的地产转向，这些故事揭示了地缘风险下的生存智慧。

 

 

 

第一点其实就跟你买房一样，就是选对地方。在乱世中如果你选错了地方，那么轻则财产归零，重呢你就会满门灭口。节目分享了一个犹太家族案例，他们家族在二战中是兵分两路，一路逃去了法国，然后最后就团灭了，因为法国全境最后全部都被纳粹占领，全部都被送进了集中营。而另外一部分的亲戚呢，逃去了当时中立的葡萄牙，那最后就生存了下来。另外一个相反的例子是1943年，很多纳粹分子已经偷偷开始汇款到南美。这个决策至少在当时是正确的，因为南美其实并没有受到战争的影响。当然很多纳粹后来在战后在拉美又受到清算，那这个是后话了。

 

这一法则突出地理位置在危机中的决定性作用，中立或未卷入地区往往成为避险关键。

 

 

 

第二点我觉得很重要的，就是当你身处困境的时候，一定要见微知著，去思考大势。有一个来自日本的案例，1942年的时候，当时其实野村证券已经是日本一个比较主要的财团了。他们当时其实已经从日本国内的一，食品短缺，二，皇宫周围的围栏也逐渐的都被拿过去炼铁等等事件中可以感觉到，其实日本已经开始要出现颓势，开始要战败了。那尽管当时其实报纸电台都是在播放好消息，但他们就是觉得有一些不太对劲。有一个例子是当时其实他们从很多的这个艺妓圈里面获得的，因为艺妓圈里面有很多他们相熟的男朋友是比如说日本的海军或者是飞行员。那这些海军，飞行员其实在珊瑚岛海战、中途岛海战之后再也没有回来。所以其实他们从艺妓圈里面就可以大概感觉到，好像日本媒体所描述的那个中途岛海战和珊瑚岛海战可能不是媒体上所讲的那些胜利的情况。所以呢野村家族就逐渐的感觉到事态的不妙，然后他们就开始逐步的卖出持有的股票，甚至卖空。但他作为日本财团，其实你也没有办法将资产配置到战胜国，对吧？那个时候其实美国也全面的冻结了日本人的资产。他们就问自己说，如果战败了以后，战后重建有什么东西是可以今天继续持有的？那他们认为土地可能就是最好的保值工具。于是呢野村就开始买入商业地产和住宅地产。那在战后呢，他们也利用这些资本金快速的东山再起，他们手上持有的资产也有一个非常好的增长。那战后呢，野村也变成了日本最主要的财团之一。

 

还有一个德国的例子，1930年，许多德国犹太人的贵族家庭对国家其实是充满信任的，深信我们是德国人，然后呢风暴很快就会过去。当时呢他们拥有资产、地位、社会认同，对离开自己的祖国其实没有任何的紧迫感。那直到最后，他们的判断被现实完全的击碎。在纳粹上台以后，德国对外汇实施了更加严格的管制，对资产的转移也就是跨境这一块征收了高达78%的重税。到1938年水晶之夜的时候，越来越多人意识到必须离开，但那时候其实你想走也走不了了，签证难求，资金被冻结，许多人最终被困在国境之内。所以我觉得这段历史提醒我们呢，就是当你觉得形势在往下走，但你还在犹豫说，现在还要不要走的时候，也许正是你还有选择的时候。

 

节目通过这些案例警示，民间信号往往先于官方宣传，及早捕捉大势可助资产转向保值工具如土地。

 

 

 

第三点是要有多元化配置的思想。在乱世中呢，我觉得就像雷·达利欧建议我们现在的配置一样，就是千万不要"all in"。1937年的时候，其实丘吉尔还被美国的牛市所吸引，当时借了很多杠杆去做多，然后呢直接就被爆仓了。后来丘吉尔是靠不断的写作出版才把自己的被爆仓的杠杆给还上了。那尤其是到当代，其实标普500指数里面现在成分股的公司的平均寿命已经从20世纪50年代的35年缩减到现在的10-15年，基本上就是城头变换大王旗。那尤其是在这样一个变化迅速的时代，99%的人直接选择投资标的你根本就不可能打败指数。

 

丘吉尔杠杆爆仓的教训，结合当代指数变化，强调分散投资在不确定时代的必要性。

 

 

 

第四点是要有自托管和三方托管的风险意识。其实你在银行存的钱、存的黄金和在一个国家买的地产，本质上其实都是三方托管。大家可能觉得房产不应该是在我的名下吗？但其实房产是取决于当地政府对于你的产权文件的认可，所以本质上你还是托管在一个政府的名下。二战中波兰的贵族在本国的庄园最后都被德国没收了，然后战后他们本来以为可以收回，可是呢波兰又在雅尔塔协议中被划给了苏联的势力范围，等于说政府性质变了，变成了一个公有制的经济，完全不认可各种私有财产。所以最后这些贵族的这个房产最后就全部都被没收了。然后二战期间，其实日本人在美国的资产也确实都遭到了冻结甚至没收。1941年12月7号，日本袭击珍珠港，12月8号，美国对日宣战，正式加入二战。此后美国就迅速采取措施，冻结了日本的政府企业和个人在美的资产。三分之二其实都是美国护照的公民，就这些日本人，但是最后他们都被送到了隔离营，许多家庭的房产、农场、企业在离开前都被迫低价出售或者直接失去。大多数的人最后都没有办法追回这些财产。

 

政权更迭下，银行与地产等三方托管易遭没收，日本裔美国人资产冻结案例凸显这一风险。

 

 

 

第五点我想讲一下关于黄金的保管。那黄金是我们最重要的价值储藏的工具。这里我分享两个例子，犹太人托管在法国银行保险柜的黄金，在德军占领以后被德军打开保险柜，全部都被没收了。而那些被他们埋在自己的秘密地点的黄金，在战后呢则得到了保存。其实埋在自己知道的地方，这就是属于自托管。我还听到一个很有意思的故事，就是一个犹太家族，今天就目前，他不但是把10%的家族财富都转成了黄金，而且因为他们在战争中的三方托管的不好的体验，他们现在选择都是自己保管自己的黄金。而且他不但是保管黄金，他更是把自己的这个金条都换成了金币，因为只有金币可以小额支付，是可以让你在乱世中一路买通关，从战区通过重重的关卡，到达你想避难的区域的。但如果你持有太多的金条，你可能花不出去，而且你还会有生命危险。但是总的来说呢，在战争最后几年的混乱中，相对于其它的资产类别，其实埋在后院的黄金也就是自托管的黄金的确是更保值更安全的。但总的来讲呢，二战历史其实告诉我们说，不要把黄金和珠宝锁在本国的保险柜里面，要记住，银行的保险柜其实一点都不保险。

 

黄金自托管，尤其是小额金币形式，在乱世中证明更安全可靠。

 

 

以史观今，在最后我们总结一下今天的建议。第一就是要多元化，资产类别的多元化，地理位置的多元化，三方托管、自托管的多元化，切忌把鸡蛋放在一个篮子里面。第二呢是要防范于未然，不要有鸵鸟心态，当风向转变的时候务必要抢占先机，在退路封死之前，果断的采取你的行动。好的，今天的 Bill It Up 就到这里，欢迎在评论区留下你的想法，下一期我们再聊聊财富储值，再见！

 

核心教训：当你还在犹豫要不要走的时候，也许正是你还有选择的时候；不要有鸵鸟心态——风向转变时必须抢占先机；切记不要把鸡蛋放在一个篮子里；银行的保险柜其实一点都不保险。

 

历史不会重复，但总是押韵。这些来自战争年代的教训，对今天的我们仍有深刻的启发意义。节目呼吁观众在当前地缘环境中应用这些法则，多元化与自托管将成为财富保全的关键策略。