为强化虚拟资产反洗钱（AML）而推进的特定金融信息法（特金法）修正案，反而可能引发“监管逆效应”的指摘接连不断。专家们认为，与反洗钱的实际收益相比，资本外流和用户负担增加的可能性更大。
“虽以强化反洗钱为宗旨，但实效性存疑”
12日在国会举行的“美国稳定币反洗钱监管体系与韩国特金法整备课题”研讨会上，法务法人广场律师韩瑞熙表示：“虽然这是以反洗钱为目的而引入的制度，但很难说一定对反洗钱有利。”
金融委员会于今年3月对特金法施行令修正案进行了立法预告。修正案内容包括：△扩大旅行规则适用范围 △1000万韩元以上交易时强制进行自动可疑交易报告 △未提供信息时拒绝交易 △限制个人钱包存取款等。
这是为了符合国际反洗钱组织（FATF）标准而进行的制度整备措施，但专家们认为在实际运营过程中副作用令人担忧。
“1000万韩元标准自动报告，反而可能助长规避监管”
尤其引起争议的部分是“按金额标准自动可疑交易报告”。韩律师指出，该措施可能与FATF建议及特金法要求的“合理依据”原则相冲突。
如果将一定金额以上的交易一律视为可疑交易，用户为规避监管而进行拆分交易的“化整为零”行为很可能增加。例如，为避免1000万韩元标准，按990万韩元为单位进行分笔汇款的方式。
分析认为，这种情况下不仅因交易次数增加而导致手续费负担加重，反而可能使追踪变得更加困难。
资金向海外交易所转移的“监管逆转”令人担忧
随着国内监管的强化，资产流向海外的“监管逆转”现象也令人担忧。资金流向监管相对宽松的海外交易所或个人钱包的可能性增大。
这与旨在强化反洗钱体系的政策宗旨不同，可能导致资金流出国内金融当局的监控范围之外。
全北银行副行长郑相勋和东国大学教授黄锡镇也指出，过度监管不仅给用户带来不便，还可能侵犯财产权。
金融信息分析院将与交易所进行追加讨论……制度是否完善备受关注
金融当局似乎也意识到了争议。金融信息分析院（FIU）将于5月13日与数字资产交易所共同协商体（DAXA）及国内交易所举行意见征集会议。
政府自2019年FATF评估后一直推进反洗钱制度的先进化，并于2021年引入虚拟资产经营者申报制度，目前管理着27家经营者。
不过，此次特金法修正案如何平衡“反洗钱”目标与“市场现实”成为核心变量。若监管未能确保实效性，可能导致市场萎缩和资金外流等逆效应，因此今后的完善方向备受关注。
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