撰文：WSPN
编译：Lawrence，火星财经
1. 简介
1.1 非洲的数字经济
随着全球数字经济的迅猛发展，非洲正处于以数字经济推动经济转型以及可持续发展的十字路口。非洲总面积超过 3000 万平方公里，截止 2022 年，人口超过 14 亿，自然资源丰富。据世界银行统计，2022 年，非洲大陆 GDP 约 2.98 万亿美元，并且保持每年 3% 以上的增速，而根据 Endeavor 的报告，2022 年整个非洲的数字经济规模约为 1150 亿美元，占 GDP 比例为 3.86%，预计在 2050 年将达到 7120 亿美元的规模，相比之下，亚洲 2022 年数字经济规模占 GDP 比例超过 30%。非洲数字经济发展拥有巨大的潜力。
数字经济涵盖数字金融，数字商业，数字教育等多个行业。数字金融将传统金融业与数字技术融合，非洲有高达 66% 的人口没有银行账户——非洲所有国家的人民和企业都面临着支付难、贷款难、储蓄难、购买保险难等挑战。而非洲相关金融科技企业数量近几年激增。据统计，2017 年非洲 Fintech 企业共融资近 2 亿美元，2018 年前 10 大非洲 Fintech 企业共融资近 3 亿美元，2019 年单笔融资额在 500 万美元以上的投资合计已经超过 5.8 亿美元。而非洲数字金融中最热门的行业为移动支付（数字钱包）、在线借贷、在线汇款等。普惠金融是非洲数字产业最大的机遇之一，其核心是运用数字技术大范围解决金融服务覆盖问题。
非洲主要 Fintech 企业分布
根据 Statista 的数据统计，2024 年，非洲移动支付规模（交易额）将突破 1950 亿美元，是 2020 年的一倍多，保持着两位数的年化复合增长率，预计到 2028 年这个规模将进一步增长至 3148 亿美元。过去两年，许多非洲国家的电子支付规模都创下了历史新高。根据尼日利亚央行的数据，2020 年尼日利亚的移动货币交易量翻了一番，达到约 8 亿笔；而南非的数据显示，在 2020 年和 2021 年期间，在线商务增长了约 40%。数字支付正成为非洲大陆日益增长的支付方式。2023 年，非洲 17% 的消费者每天都使用数字支付服务，每周使用数字支付服务的消费者比例达到 48%。
非洲数字支付市场规模
移动货币作为目前非洲最主要也是增长最快的数字支付形式。根据 GSMA《The State Of The Industry Report On Mobil Money》报告，2023 年，非洲移动货币注册账户数达到 8.56 亿，占全球注册账户的 49%，新增注册账户 1.36 亿，占全球注册账户总增长的 70% 以上，已经是全球移动货币最主要的增长源头。目前非洲拥有大约 169 种移动货币服务，包括 M-PESA、Airtel Money、Orange Money、MTN Mobile Money、Ecocash 和 Tigo Pesa 等，这些平台允许用户使用手机存钱、汇款和收款，为传统银行业务提供了一种便捷的替代方案，尤其是在银行基础设施有限的地区。除了改善金融包容性和获得其他数字化服务之外，移动货币的采用、使用和增长也推动了非洲宏观经济的增长。移动货币对撒哈拉以南非洲地区的 GDP 增长贡献超过 1500 亿美元，贡献率达到 3.7%。对东非地区的 GDP 增长贡献率则达到 5.9%。
不同地区的移动货币对 GDP 的贡献
数字商业，也称为电子商务或 E-Commerce，非洲的电子商务存在基础设施建设不足、起步晚、不完善等问题，但人口基数大、年轻人口比例高、可提升空间大的特点，吸引各国投资者们纷至沓来。根据 Statista 的数据，非洲电子商务市场预计 2023 年在线零售收入将达到 490.2 亿美元，年增长率接近 14%。到 2027 年，非洲电子商务市场的用户群可能飙升至 6 亿，用户渗透率达 44.3%。这一扩张带来了多方面的好处，包括经济增长、就业机会以及改善农村偏远地区获得商品和服务的机会。
非洲电子商务产业重新定义了传统的供应链和商业模式。例如，肯尼亚的 Twiga Foods 直接从农民那里采购产品，并有效地将其交付给城市零售商，简化了农业价值链。埃及的 MaxAB 是一个将食品和杂货零售商与服务不足地区的供应商联系起来的平台。这都为非洲电子商务领域的创新解决方案增添了多样性。而泛非支付结算系统（PAPSS）作为一种支付解决方案，为非洲各地的支付交易提供便利，其不依赖非洲大陆以外的代理银行。随着 10 多个国家和商业银行采用 PAPSS，助力电子商务行业实现大幅增长。
此外，数字经济在物流，农业，教育，能源，出行等传统细分行业中也扮演着重要角色，在推动经济和技术发展的同时，不仅具有更高的包容性，也带动了创新。例如，尼日利亚拉各斯的 Kobo360 和肯尼亚内罗毕的 Lori Systems 两家公司把数字技术和手段引入传统的公路运输市场，从而提高整个流程的效率和可靠性，并降低了卡车的空驶率，使得绝大部分司机的收入在与平台合作之后增长了 50% 以上。过去，缺少教师、缺少学费、性别鸿沟、安全问题、上学距离太远，智能手机不普及等都是制约非洲教育的主要原因，因此，来自肯尼亚的教育科技公司 Eneza Education 选择通过 USSD 和短信方式为功能手机用户提供服务。官网信息显示其用户数量已经增长至 490 万，每日发送消息数量超过 1 百万条，学生累计答题数量已经超过 1 千万，累计提问次数也已经超过 1 百万。
1.2 稳定币
1.2.1 非洲的稳定币市场
非洲的加密货币采用正经历飞速发展，根据 Chainalysis 的报告，全球加密货币总体采用指数排名中，非洲国家尼日利亚排名第二，仅次于印度，高于美国等欧美国家。而稳定币在加密货币采用中占据了主导地位。2022 年 7 月至 2023 年 6 月，撒哈拉以南非洲地区加密货币转账额达到 1171 亿美元，稳定币在各资产类别中占比超过 50%（显著高于 BTC,ETH 等）。
2023 年撒哈拉以南非洲国家加密货币月交易量按资产分类图
以非洲最大的加密经济体国家尼日利亚为例， 2022 年，尼日利亚中央银行宣布打算重新设计法定货币（NAIRA）并发行新纸币以打击通货膨胀，对货币流通量进行更多控制。不幸的是，由此造成的现金短缺给该国没有银行账户的人口带来了巨大压力，2023 年初。尼日利亚不确定的经济环境鼓励更多公民寻求财务替代方案，即增加加密货币持有量（主要为稳定币）。
尼日利亚加密货币交易量
1.2.2 非洲的稳定币应用
a. 汇款
过去几十年，汇入非洲大陆的资金持续增长，但非洲百姓依旧受到汇款成本过高的困扰，根据联合国发展计划署的统计，2022 年 2 季度，非洲地区汇款 200 美元的成本高达 7.8%，远高于全球其他地区的平均成本 4%-6.4%。使用加密货币进行汇款可以大幅降低汇款成本（甚至低至传统汇款方式的二十分之一），以尼日利亚的 SureRemit 为例，针对汇款收取 0%-2% 的费用。此外，使用稳定币进行汇款，也能避免潜在资产价格波动带来的损失。Paxful，BuyCoins，Luno，Quidax 等非洲主流交易平台在过去一段时间均出现了大量出于汇款目的的稳定币交易需求。
汇款成本
b. 跨境贸易
在跨境贸易中使用稳定币进行支付，可以达到费用低，到账速度快的优点，由于在传统跨境贸易中，银行充当了重要的角色，非洲的贸易又以中小企业为主，随着监管趋严，风险管控，KYC，汇率风险等因素，银行支持的跨境贸易活动逐渐下滑，此外，非洲地区金融基础设施发展较落后，跨境贸易普遍依赖国际银行，限制了贸易活动的发展，而使用稳定币并结合区块链的智能合约能够有效改善这个问题。
c. 普惠金融
据联合国发展计划署的统计，至 2021 年，撒哈拉以南的非洲地区，15 岁以上人口中，约有 60% 没有银行账户（全球平均水平为 26%），而女性没有银行账户的比例比男性高 12%，从金融基础设施密度来看，非洲平均每 10 万人口只对应 4.5 家商业银行（全球平均水平为 10.8）。
许多加密货币服务商通过整合各行业资源，为缺乏基础金融服务的人群提供更全面的服务，例如尼日利亚的 SureRemit，除了向用户提供转账汇款等功能以外，其在全球网络中拥有超过 1000 家商户合作伙伴，依靠区块链支付技术，用户可以购买商品，支付学费，支付公用事业账单，捐款等，解决了无银行账户人群的困难。
从以下统计数据中也能看出，随着手机的使用率在非洲的提升，在各国，拥有移动货币账户的成年人与从未拥有金融账户的成年人比例成明显负相关，说明，拥有移动货币账户比例更高的国家展现出更高的金融包容性。
加密货币改善金融包容性
d. 保值及抵御通胀
许多非洲国家长期受到高通胀的困扰（两位数的通胀年率），这个数字远高于全球平均通胀率，这些国家的货币面临持续的大幅贬值，新冠疫情后，情况进一步恶化，2021 年，由于供应链危机以及资源匮乏，撒哈拉以南的非洲地区总体通胀率上升了 3%，使用锚定美元等的稳定币作为资产储备能显著解决这个问题，许多主流中心化交易所均向非洲用户提供稳定币储蓄业务。
撒哈拉以南的非洲部分国家通胀率
1.2.3 非洲主要稳定币
非洲地区国家主要使用的稳定币包括以下几种：
a. Tether (USDT): 目前市值最大的稳定币（超过 1100 亿美元），也是非洲乃至全球使用最广泛的稳定币，据非洲主要加密交易平台 Yellow Card 的创始人 Christoper Maurice 表示，Tron 上的 USDT 是全非洲用户最受欢迎的加密货币之一。许多非洲人更喜欢在 Tron 等低成本网络上使用与美元挂钩的稳定币（如 USDT），以期避免国内通货膨胀。
b. USD Coin (USDC): USDC 是当前市值仅次于 USDT 的美元稳定币，它由 Circle 发行，和 USDT 一样，USDC 也在积极拓展非洲市场，2024 年 1 月，加密货币交易所 Coinbase 与 Yellow Card 合作，将其产品的使用范围扩大到 20 个新的非洲国家，重点是增加稳定币 USDC 的使用范围。此举将帮助数百万用户访问 USDC，并通过 Coinbase 和 Yellow Card 产品在去中心化、开放的 L2 Base 上进行快速、可靠、更便宜的交易。
c. WSPN USD (WUSD): WUSD 是由稳定币基础设施公司 WSPN 发行的美元稳定币，旨在通过建立全球合规体系和全新的支付生态网络，为用户提供更加安全、高效、透明的支付解决方案。2024 年 7 月，WSPN 与非洲金融科技先驱公司 CanzaFinance 达成战略合作。WUSD 与 CanzaFinance 的生态系统进行整合，为用户提供便捷的金融服务，用户可以使用 WUSD 进行各种金融交易，包括汇款、支付和储蓄，并享受 WUSD 与非洲法定货币之间的顺畅兑换体验，从而加速现实世界资产 (RWA) 和去中心化金融 (DeFi) 解决方案在非洲等新兴市场的落地。
d. PayPal USD (PYUSD): PYUSD 是由全球最大第三方支付平台 PayPal 发行的美元稳定币。
e. Celo USD（CUSD）：CUSD 是由 Celo 发行的美元稳定币，与以上三种稳定币不同的是，CUSD 的抵押物主要为加密货币，包含 BTC,ETH，以及 Celo。2023 年 Celo 与 Opera 宣布合作推出稳定币钱包 MiniPay，首先在尼日利亚推广。该钱包与 Opera 移动端浏览器 Opera Mini 集成，旨在帮助非洲移动互联网用户使用 Web3 产品，而 Opera 旗下的移动支付机构 OPAY 也是目前非洲的主要移动支付提供商，目前注册用户数超过 3500 万。
1.2.4 地区差异
非洲的数字经济呈现出较大的地区差异与分化，2023 年整个非洲大陆移动货币账户共有 8.56 亿个，交易额达到 9190 亿美元，其中，东非和西非在移动货币的发展上走在前列，两者活跃账户数占到全非洲的 85%，交易额占到 90.8%。从活跃账户数据来看，早期，东非国家基础较好，西非国家过去 10 年发展最快，增长最快。
2023 年非洲移动货币概况
2013-2023 年非洲移动货币活跃账户地区占比
a. 西非: 西非国家中的尼日利亚，加纳，塞内加尔等均是发展较快的加密经济体，根据 Statista 在 2020 年的一项调查，32% 的尼日利亚人持有 / 使用过加密货币——这一比例位居全球榜首。尼日利亚也是 2023 年整个非洲接收加密货币最多的国家（超过 560 亿美元），一方面，尼日利亚奈拉，加纳赛地等法定货币近几年持续贬值，国内通货膨胀高企，这些国家民众寻求更安全保值的美元稳定币，另一方面，尼日利亚是非洲人口和经济第一大国，2023 年，尼日利亚占撒哈拉以南非洲地区汇款流量的 38%，有大量的汇款和支付需求。
b. 东非：东非的肯尼亚，坦桑尼亚，毛里求斯等国家也是加密货币较活跃的经济体，其中，M-Pesa 已成为肯尼亚最大的移动支付平台，通过手机和移动网络，普通民众可以实现跨境支付、短期借贷、工资领取、账单支付，财富管理等服务，使那些传统金融服务覆盖不全的人群享受到便捷的金融体验，在很大程度上间接改善了肯尼亚整体民生及经济状况。
c. 非洲南部：非洲南部地区中南非近年来加密行业发展迅猛，除了加密货币能够提供更便宜快速的汇款手段之外，由于南非的金融基础设施发展较健全，80％以上的人口拥有银行账户，普通民众的金融素养相对较高，因此对加密行业及稳定币的发展和采用主要体现在投资上，加密货币交易所 Kucoin 的一项研究显示，南非约 22% 的成年人口 (760 万人) 是加密货币投资者，很大一部分用户更喜欢将数字资产作为他们最青睐的储蓄方式，以获得稳定的回报。
1.2.5 增长前景
电子商务的快速增长，数字服务的广泛应用，移动支付的革命性发展以及非洲国家自身发展的不均衡都将推动稳定币在未来非洲数字经济和整个非洲金融体系中扮演重要角色。
近年来，非洲电子商务市场以惊人的速度增长，预计到 2030 年，整个市场规模将达到 9398 亿美元。本土平台如 Jumia（首个在纽交所上市的非洲科技公司），Konga 崛起，国际巨头如亚马逊等也积极布局非洲市场，这首先得益于非洲人口红利带来的巨大消费潜力，非洲目前是全球人口增长最快的地区之一，当前人口已超过 12 亿，预计到 2050 年将达到 25 亿。庞大的人口基数提供了巨大的消费潜力。尤其是年轻人口占比高，互联网普及率逐步提升，消费习惯逐渐向线上转移，这为电商的发展奠定了坚实的基础。此外，非洲各国政府和私营企业近几年在互联网基础设施建设方面投入了大量资金，光纤网络和移动通讯网络的覆盖率不断提高。智能手机的普及率也在快速上升。2025 年非洲智能手机用户预计将达到 6.75 亿，这为电商平台的发展提供了必要的技术支撑。像肯尼亚的 M-Pesa 等移动支付平台的成功，推动了无现金支付的普及。随着支付系统的不断完善，用户在线上购物的便捷性和安全性得到了保障，进一步促进了电商的发展。
当前非洲的移动网络用户达到 12.2 亿，其中智能机用户 6.76 亿，占比为 55.32%，主要的移动支付平台包括 M-PESA、Airtel Money、Orange Money、MTN Mobile Money 等，这些平台在非洲广受欢迎，提供了便捷的金融服务，解决了无银行人群的困难。预计到 2028 年，非洲数字支付市场的价值将进一步增长至 3148 亿美元。
其他数字服务如在线教育，远程医疗等也正处于快速发展期，根据 Expert Market Research 的报告，非洲电子教学市场规模预计到 2028 年将达到 203.5 亿美元，2023 年至 2028 年的复合年增长率为 39.2%，这一增长主要受到对在线教育和培训解决方案需求增加、移动设备使用增加以及政府促进数字教育举措的推动。非洲医疗市场预计将以年均 8.3% 的速度增长，到 2025 年市场规模将达到 2590 亿美元，数字健康市场的快速崛起，如移动健康应用程序、远程医疗服务和电子健康记录系统，为改善医疗服务的可及性和质量提供了新的解决方案。
除了数字经济快速发展的推动以外，当前非洲经济发展存在如高通胀率、货币波动性、银行服务覆盖率低以及金融基础设施薄弱等问题，而稳定币提供了一种相对稳定的交易媒介，帮助非洲民众和企业应对这些经济挑战。
2. 稳定币如何助力非洲数字经济
稳定币的设计旨在维持相对稳定的价值，目前流通最广泛的如 USDT, USDC 等均是锚定美元的稳定币，美元作为全球贸易最大最重要的货币，其相对主要国家货币的价值总体保持稳定，因此，使用美元等稳定币能够有效抵御非洲部分国家当地货币的波动风险，由于货币政策不稳定以及高通胀，大多数非洲货币相对美元长期处于贬值的趋势。
在传统的跨境贸易中，银行扮演了重要的角色，提供包括支付结算、贸易融资、风险管理和外汇交易等一系列服务。而中小企业在非洲国家的经济活动以及跨境贸易中占主导地位，贸易融资对进出口企业非常重要。银行中介的贸易融资在过去十年中平均占非洲总贸易的 40%。但由于 KYC、反洗钱和基于风险的资本监管要求趋于严格，银行支持的贸易融资稳步下降，从而不成比例地减少了对中小微企业的支持。其他因素如流动性约束、货币风险、信用风险以及时间和货币成本，也增加了非洲贸易融资的挑战。使用稳定币可以显著解决这些问题，通过区块链技术在几秒钟内完成支付，使得资金在供应链、买家、航运公司、卖家等之间的流动更加迅速。中小企业在进行跨境贸易时，可以更快地从银行和其他金融机构获得资金，以确保企业的流动性，像 USDT 和 USDC 等稳定币，被报道已开始用于非洲中小企业的国际贸易。此外，基于稳定币的去中心化金融（DeFi）体系已经能够提供相对成熟的金融产品和服务，如信贷和存款。这种未被充分利用的贸易金融潜力可以促进中小企业更多地参与非洲大陆内部和非洲次区域（如西非国家经济共同体、南部非洲发展共同体、东非政府间发展管理局等）的贸易机会。
通过将稳定币应用与当前的移动支付平台整合，可以提高交易效率并降低成本，稳定币的使用能显著减少支付的成本和时间，这对于用户来说是一个巨大的吸引力。同时还能增强金融包容性，稳定币以及基于其构建的去中心化金融系统（DeFi) 将为没有银行账户的人群提供访问广泛的金融服务的途径。
稳定币低成本，快速的交易特点也能进一步改善数字服务的方方面面，提升便捷性，带来更大的用户群体增量。在微支付领域，稳定币的使用可以显著降低微支付的成本，使得小额交易更加经济实惠。这对于非洲市场尤为重要，传统支付方式的成本较高，而交易速度快，可以实现即时或近乎即时的支付，这对于微支付场景尤为重要，因为用户希望支付过程尽可能无缝。在订阅领域，稳定币可以简化订阅服务的支付流程，用户只需设置一次自动支付，无需每次都进行手动操作，这对于非洲用户来说尤其有用，因为他们可能更习惯于使用移动设备进行操作，同时，由于稳定币的价值相对稳定，它们减少了因货币波动导致的支付失败风险，确保订阅服务能够持续提供。此外，稳定币可以用于各种数字服务，如游戏内购买、在线教育、健康服务等，提供流畅的支付体验，也会鼓励非洲的开发者和服务提供商探索新的商业模式，例如基于微交易的盈利模式。也有助于推动非洲区域内经济的整合，促进贸易和投资。
3. 稳定币采用面临的挑战
当前稳定币在非洲的大规模采用还面临一些挑战，包括政府监管，合规，基础设施，民众关切，信心等。
· 监管与合规:
当前，大部分非洲国家对于加密货币的监管依旧处于探索阶段，缺乏明确的法律及资产界定，这部分政府的担忧主要来自于金融稳定风险，如何妥善处理好非本币锚定稳定币与法币之间的关系，如尼日利亚央行担心广泛采用稳定币可能削弱其对货币政策的控制，导致资本外流，进一步削弱法币奈拉的价值。一些稳定币以美元等资产为锚定，如果这些稳定币的储备资产没有得到妥善管理，可能会引发潜在的金融恐慌，为金融体系带来不稳定因素，尤其当稳定币被广泛用于交易或储蓄中时。此外，与某些加密货币相关的匿名性可能会促进犯罪活动的发生，可能会被用于洗钱或资助非法交易，影响金融稳定和安全。显然，明确的稳定币监管框架以及相应的法律保障，对于稳定币的发展至关重要。
撒哈拉以南非洲国家加密货币监管现状
· 有限的基础设施:
移动网络（4G/5G）以及互联网是支撑数字经济的重要基础设施，当前，非洲的 4G 网络覆盖率仅 50%，远低于世界平均水平，甚至有些地方只有 2G 网络，除了南非等经济相对发达的国家互联网普及率较高，整个非洲的互联网普及率只有 30% 左右，某种程度上限制了数字经济以及稳定币经济生态的发展。
全球移动网络覆盖情况
互联网用户占人口比例
· 社会关切及教育:
与加密交易相关的匿名性通常会引发对犯罪活动担忧。社交工程诈骗、网络钓鱼攻击和针对稳定币的欺诈性投资计划可能对新手产生较大的影响。特别是那些居住在城市以外地区或对技术接触有限的人，可能对稳定币或加密货币并不太熟悉。这种缺乏意识可能阻碍稳定币的大规模采用，并使他们容易受到欺诈或错误信息的影响。而了解稳定币的工作原理、风险和利益，以及如何安全使用它们，需要一定程度的金融素养，也需要政府或者相对应的机构加大宣传并且针对性地进行基础金融教育。此外，即使是与法定货币挂钩的稳定币也可能出现一定程度的价格波动。这种波动可能引发潜在用户的担忧，特别是对于那些对加密市场不熟悉或财务资源有限的人来说。
4. 案例研究
· OnAfriq (MFS Africa)
OnAfriq（前身为 MFS Africa）是非洲最大的跨境支付平台，成立于 2009 年，致力于通过数字支付解决方案和金融服务推动非洲数字经济发展。OnAfriq 在尼日利亚、南非、加纳等主要经济体设有分支，核心业务包括数字钱包、跨境支付解决方案、稳定币服务及金融科技产品。
截至 2024 年，OnAfriq 的用户超过 5 亿，覆盖 40 多个非洲国家。个人用户使用 OnAfriq 进行日常交易、跨境汇款和小额支付，企业用户则利用其跨境支付解决方案和商户收款服务，特别是与海外供应商和客户进行交易。OnAfriq 支持多种稳定币，包括 USDC、USDT、DAI 和 EURC，还发行了与美元挂钩的稳定币 AfriqCoin，专用于跨境支付，手续费低至 0.5% 到 1%。
OnAfriq 与国际金融机构和本地银行合作，包括 Visa、Mastercard、Ecobank 和 Stanbic Bank，并与稳定币供应商 Circle 合作，借助 USDC 的稳定性和广泛接受度拓展在非洲的业务。OnAfriq 平台支持 USDC 支付、转账、存储，并提供 DeFi 产品，如高收益存款、借贷和资产管理。
OnAfriq 显著提升了非洲金融包容性，数字钱包用户已超 5 亿，用户中大部分此前无银行账户。OnAfriq 为超过 100 万人提供了金融教育和培训，帮助用户提高金融素养。其数字支付平台和稳定币（如 AfriqCoin）提升了跨境支付效率，减少了成本，推动了区域内外贸易，处理时间缩短至 2 分钟。OnAfriq 还为本地电商和商户提供支付网关服务，支持在线交易和数字市场发展。未来，OnAfriq 计划推出更多创新产品，如数字保险和去中心化金融贷款，继续推动非洲经济的数字化转型。
· AZA Finance
AZA Finance，成立于 2013 年，是一家在非洲市场上领先的金融科技公司，专注于提供跨境支付和外汇解决方案。公司通过其创新的技术平台，优化了跨境支付流程，提升了非洲和全球其他地区之间的资金流动性。截至 2024 年，AZA Finance 的跨境支付转账平台已处理了超过 1500 万笔，总价值 90 亿美元的交易，总用户数超过 150 万，服务超过 183 个国家。
AZA Finance 的跨境支付解决方案支持了非洲大陆自由贸易区（AfCFTA）的实施。通过简化跨境支付流程和降低交易成本，AZA Finance 为 AfCFTA 成员国之间的贸易活动提供了强有力的支持，从而推动了非洲区域经济的一体化。
AZA Finance 在其支付平台上支持 USDC 和 USDT，2023 年，稳定币的交易量在 AZA Finance 平台上占到了总交易量的 30%，显示了市场对稳定币的强烈需求和接受度。
· 未来展望
OnAfriq、AZA Finance 和 WSPN 的成功经验展示了稳定币如何改善非洲地区的金融服务并推动非洲经济的发展。对于非洲其他行业和科技公司来说，关键切入点在于以下几方面：
1. 着重提升金融基础设施
发展本地的区块链技术基础设施，提高交易处理能力和安全性，以支持更多的稳定币交易。同时推动金融机构之间的互联互通，增强银行与非银行金融机构的合作，创建更广泛的支付网络。对民众推广使用数字钱包，支持稳定币的存储和转账，并进一步地引入 DeFi 等链上金融基础设施，提高使用的便捷性。
2. 推动政策和监管框架的完善
例如 AZA Finance 在支持稳定币支付的同时，严格遵守国际和当地的金融法规，确保合规运营。鼓励各国政府制定稳定币的使用和交易规范，提供合法的操作空间，防止非法活动。同时鼓励区域合作，制定共同的监管标准，推动跨境稳定币支付的合法化和标准化。
3. 提升公众和企业对稳定币的认知与接受度
OnAfriq 通过广泛的用户教育和推广活动，提升了公众对稳定币的认知和接受度。通过线上线下教育活动、媒体宣传和金融知识普及，帮助公众了解稳定币的优势和使用方法。与本地企业合作，推动他们接受和使用稳定币作为支付选项，提高稳定币在商业交易中的使用率。鼓励在各种日常交易中使用稳定币，例如支付账单、购买商品和服务等，提升其在公众生活中的普及度。
4. 加强合作，建立强有力的合作伙伴关系
OnAfriq 与全球稳定币发行商 Circle 合作，增强了其在全球支付市场中的竞争力。与像 Circle、Tether 等稳定币发行商合作，引入更多稳定币选项，扩大应用场景。与区块链和金融科技公司合作，提升技术水平，优化支付和交易系统。建立与国际金融机构的合作关系，推广稳定币的使用，扩大全球支付网络。
