随着虚拟资产的扩散和跨境金融犯罪的增加，有指出企业的“反洗钱(AML)”应对措施需要超越单纯的合规要求，转型为实质性的风险管理体系。分析认为，在2028年国际反洗钱金融行动特别工作组(FATF)相互评估之前，预计制度将得到加强，这将给整个市场带来负担，同时也使结构性变化不可避免。
三逸普华永道(PwC)于11日表示，已于8日在首尔龙山区总部举办了“反洗钱制度加强的方向与企业应对战略”研讨会。金融公司和虚拟资产运营商的相关人士出席了此次活动，讨论了全球反洗钱趋势以及因国内制度变化而产生的应对方案。
三逸PwC金融部门代表李昇镐在开幕词中表示：“反洗钱已不再局限于部分金融行业的问题，而是随着数字资产的扩散，正在扩展为整个金融生态系统的核心议题。”他特别强调，随着韩元稳定币引入的讨论以及新的交易结构的出现，仅凭现有标准难以解释的“新风险”正在增加。
迎接FATF评估，反洗钱监管全方位加强
金融当局以2026年为起点，将推进反洗钱制度的先进性作为核心课题。主要方向包括阻断利用虚拟资产的跨境犯罪资金、扩大监管与检查、强化金融公司的反洗钱能力，以及修订《特定金融信息法》等。
具体细节包括引入针对稳定币的反洗钱规定、将反洗钱报告责任人提升为高管、实施涉嫌犯罪账户冻结制度、全面扩大旅行规则等。这被解读为不仅是单纯增加规定，而是直接检验企业内部管控水平和风险认知能力的阶段。
正如最近柬埔寨等地的金融诈骗案例所揭示的那样，随着国家间资金流动变得容易，洗钱途径也日益复杂。利用虚拟资产的交易兼具匿名性和快速性，评价认为现有的金融监管在应对上存在局限性。
“实质应对而非形式…需要重新设计治理体系”
李昇镐代表表示：“加强监管的本质不在于制度的数量，而在于企业实际上对洗钱风险理解和管理到什么程度。”“如果未能建立起符合监管当局期望水平的应对体系，可能会在未来的评估中直接导致不利后果。”
研讨会分为四个环节进行，包括▲全球反洗钱趋势▲各行业风险特性与应对战略▲基于人工智能的反洗钱创新案例▲短期应对课题。特别是介绍了海外正在迅速普及利用人工智能进行交易监控和异常交易检测，这同时提高了反洗钱的效率和精确度。
有建议提出，企业应据此提前审查交易监控的升级、客户风险评估体系的重整，以及对特定国家及高风险交易的管理等。这意味着企业需要超越单纯遵守规定的层面，重新设计整个公司的治理和内部控制体系。
风险扩大的同时“机遇”并存…反洗钱竞争力重要性凸显
三逸PwC合伙人徐正烈表示：“虽然FATF相互评估临近，监管负担确实在增加，但这也是将风险管理体系提升一个台阶的机会。”他接着补充道：“企业需要转变观念，将反洗钱视为一种‘竞争力’，而非成本。”
在虚拟资产和数字金融迅速扩散的背景下，反洗钱已超越单纯的监管项目，成为左右市场信任的核心要素。随着未来制度加强和技术引进并行，企业间的风险应对能力差距预计也将变得更加明显。
来源：亚洲经济
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