金融当局今年进一步加强了家庭贷款总量管理，五大银行第一季度的贷款业绩远未达到年度目标。虽然抑制贷款增长以稳定家庭负债的政策效果正在显现，但人们也越来越担忧，这可能导致实际需要资金的中低信用者及生计型借款人面临更高的贷款门槛。
据国会政务委员会所属共同民主党议员李仁荣办公室11日从金融监督院收到的资料显示，KB国民银行第一季度末的家庭贷款业绩较年度增长目标为-178.0%。国民银行原计划今年增加家庭贷款9092亿韩元，但实际上减少了1.6143万亿韩元。去年贷款超出目标导致今年管理负担加重，也被认为是其采取保守运营的背景之一。NH农协银行也与8700亿韩元的目标不同，减少了1.3551万亿韩元，录得-156.0%；新韩银行则与8500亿韩元的增长目标相反，减少了1.5896万亿韩元，录得-187.0%。韩亚银行减少了1.5402万亿韩元，友利银行减少了3447亿韩元，分别录得较目标-175.0%和-41.7%。
这一趋势被解读为银行从年初开始有意谨慎提供贷款的结果。今年整体家庭贷款总量增长目标为1.5%，低于去年的1.7%。据悉，五大银行仅被分配了整体目标的60%至70%水平。此外，金融当局从今年起对住房抵押贷款也新设了单独管理目标，并参考各银行过去的住房抵押贷款业绩来制定管理比率。对银行而言，在年度允许范围明确之前，与其过度增加贷款，不如从初期就放慢速度以匹配年度额度，这样做的动机更大了。
互联网专门银行也表现出类似动向。K银行今年的增长目标为6673亿韩元，但第一季度反而减少了2237亿韩元。Kakao银行在年度目标3965亿韩元中仅执行了2052亿韩元，执行率仅为52.0%；Toss银行在5502亿韩元中也仅发放了370亿韩元，执行率录得7.0%。金融当局相关人士解释说，第一季度通常有保守处理贷款的倾向，加上房地产贷款限制持续，导致贷款执行规模本身有所减少。继新村金库今年因家庭贷款净增0%受到处罚后，农协、信协等也对非会员家庭贷款进行了限制，因此贷款需求向相对监管宽松的第二金融圈转移的“气球效应”截至目前也并不显著。
问题在于，贷款抑制的负担可能更多地落在弱势借款人身上。因为总量管制越严格，银行越倾向于将贷款集中在风险相对较低的借款人身上。李仁荣议员指出，如果银行业只盯着总量目标而统一提高门槛，其负担最终可能会转嫁给中低信用者和生计型借款人。金融当局也意识到了这种副作用，正在加快利用非金融信息和替代信用评估来改革信用评估体系。未来家庭负债管理基调似乎难以轻易放宽，因此，如何将抑制贷款增长的政策与向实际需求者提供资金相结合，很可能成为金融政策的核心课题。
