互联网专业银行Toss银行引入基于人工智能(AI)的金融咨询服务，非面对面咨询的质变正全面展开。其服务已超越原有简单的问答水平，发展为能够理解客户咨询背景并提供定制信息的方式。
Toss银行于2025年12月18日发布了新的基于AI的金融咨询系统。该服务利用近期备受关注的大型语言模型(LLM)，旨在理解客户提问意图，并能根据实际金融产品条款或财务状况提供具体答复。此举意在突破以往基于简单关键词搜索的聊天机器人服务的局限。
尤其值得注意的是，在金融产品结构复杂或说明困难的情况下，该行引入了针对特定产品的独立AI咨询功能。例如，通过为贷款、保险、投资产品等领域分别设置的定制化AI代理，可以提供更准确、更详细的指导。这是为了减少咨询过程中可能出现的混淆或理解不足问题而采取的措施。
Toss银行还将此技术应用于内部咨询系统，支持实际咨询员工通过AI助手实时查看对话摘要，并自动生成回复草稿。其目的在于同时提升金融咨询的专业性和响应速度。
Toss银行表示，为引入此次基于AI的咨询服务而单独开发的工具，已被金融监管部门指定为"创新金融服务"。这意味着其可通过金融监管沙盒制度，在一定期限内获得监管豁免并进行试运营。在政府推进旨在促进数字金融创新的放宽监管政策过程中，Toss银行也借此发力夯实其基于技术的竞争力。
此次举措与近期金融消费者非面对面使用比重大幅增加的趋势相契合。随着不仅限于简单查询或产品开户，连复杂的产品说明和咨询也倾向于在线处理的需求不断增长，金融公司正加速强化结合AI技术的非面对面客户应对能力。未来，此类AI咨询服务有望扩散至其他银行或证券公司等机构，可能成为提升国内数字金融服务整体质量的契机。
