撰文：许倩律师，曼昆区块链
据网易清流工作室报道，涉及新加坡最大洗钱案被捕的王水明已在黑山被捕或将引渡回中国。王水明的合伙人苏伟毅被证实是香港加密货币平台骗局 AAX 的主脑，2024 年 7 月苏伟毅被香港警方逮捕。
AAX 平台事件
Atom Asset (AAX) 是香港最大的加密货币交易所之一，曾拥有超过 200 万用户。2022 年 11 月 13 日，就在加密货币交易所 FTX 申请破产后两天，AAX 也因交易对手风险暴露而停止提款并清除了所有社交渠道。最初，AAX 将冻结归因于针对涉嫌恶意攻击的安全措施。
2022 年 11 月 15 日，AAX 交易所发布声明表示其平台需要进行维护，除暂停提现外，将对衍生品进行自动清算。此后，AAX 停止了平台运行和社交媒体的更新。有反洗钱分析平台对 AAX 交易所钱包的链上活动进行了深入研究，发现所有的 25100 枚 ETH 已被转移，将部分 ETH 兑换为 USDT，然后通过 Cross Bridge 跨链桥将资金转移到不同的区块链上，据一些媒体报道该交易所创始人持有用户资金和交易所钱包访问权限的私钥。
*图片来源于 Beosin KYT 反洗钱平台
此次王水明被捕似乎是涉及新加坡最大洗钱案，那么为什么加密货币频频成为“洗钱”工具呢？
加密货币为何成为洗钱工具？
之所以加密货币被利用成为洗钱工具，与其技术（去中心化、匿名性）、链上工具（混币器、跨链桥）及价值（可与法币兑换、购买力）等是分不开的。
（一）去中心化、匿名性等技术特性为洗钱提供便利
加密货币通常不依赖于中央银行或政府机构的管理，而是通过分布式网络维护交易记录。这种去中心化的特性排除了第三方，尤其是政府机构的介入，使得加密货币交易流通更加便捷、灵活。但这也削弱了传统金融机构的监管，为洗钱活动提供了便利。
尽管链上交易公开可查，但加密货币流转通过钱包地址完成，无需绑定真实身份。若通过非 KYC 渠道获取加密货币（如场外交易、冷钱包转赠等），则难以追踪加密货币的持有人。这种匿名性特征使得交易双方的身份难以追踪，为洗钱者提供了天然的隐蔽条件。
（二）一些链上工具帮助隐藏资金来源和流向
混币器（如 Tornado Cash、Blender.io 等）将用户资金混合后重新分配，切断资金来源。跨链桥（如 Axelar）将资产转移至不同区块链进行资产转移和交换，比如从一个监管较松散的区块链网络转移到另一个网络再利用隐私协议（如 Aztec）隐藏交易细节，形成多重匿名屏障，从而逃避监管和执法部门的追踪。这些工具使得洗钱更容易被掩盖。
（三）加密货币有与法定货币兑换的能力
一些国家和地区承认加密货币作为合法支付工具，目前全球范围内对其的监管尚未形成统一标准。这使得加密货币可以跨国界自由交易，无需第三方机构的批准。这使得加密货币可以随意从一个国家转移到另一个国家（跨国套现），避开外汇管制和汇率风险。加密货币具有与法定货币兑换能力，这使得加密货币可以轻松兑换成法定货币，从而实现资金的洗白和合法化。
加密货币因其独特的技术特性和运作机制很容易被洗钱者利用。为了防范和打击犯罪活动，需要提高用户风险意识、强化技术识别及防范能力、加强国际合作与监管力度等措施。
洗钱、帮信、掩隐罪的区别
在加密货币交易中，若行为人提供钱包地址协助转账时，如何区分帮信罪与掩饰隐瞒犯罪所得罪？若通过违法所得的加密货币购买不动产，是否构成洗钱罪？此类行为因同时涉及多个罪名构成要件，往往引发以下争议：行为发生在犯罪链条的哪个阶段（既遂前/后）？对上游犯罪的认知程度如何（概括明知/具体明知）？资金性质是否属于特定上游犯罪所得（如洗钱罪的七类限定）？从我国刑法体系看，三罪均属于对犯罪所得的处理行为，我们可以从以下维度予以区分：
加密货币服务方如何防范涉嫌洗钱的法律风险
（一）严格履行客户身份识别（KYC）、反洗钱（AML）义务
实名制要求，对客户进行有效身份验证，包括但不限于身份证件、联系方式、交易用途等信息的核验。禁止匿名账户，限制隐私币交易。对高风险客户（如大额交易、跨境交易）实施强化尽职调查，留存完整记录。
（二）交易监测与报告
建立实时交易监控系统，比如整合链上数据（区块浏览器 API）、链下数据（用户 KYC 信息）、第三方风险数据库（如 Chainalysis、Elliptic）等信息；部署异常检测等多维度风险模型（如频繁拆分转账等异常交易等）；分级预警及触发处置（如自动冻结账户、人工审核、可疑报告等）、审计与报告（留存完整操作日志、定期制作合规报告等）。
（三）加强内部合规管理、外部合作交流
建立合规制度，制定反洗钱内部控制制度，明确岗位职责和操作流程。设立独立合规部门，确保风险管理措施有效执行并加强内部监督。定期对员工进行反洗钱法律法规培训，提升并强化员工反洗钱意识。
积极遵守及配合监管部门、执法机构的反洗钱要求，建立定期沟通机制、协助数据调取、账户限制等。
结语
通常加密货币洗钱可能通过混币服务、虚假交易、分层转账、OTC 场外交易、伪造身份等。洗钱会破坏金融秩序，助长犯罪活动如诈骗、贪污等，不仅仅损害用户利益，影响加密货币行业声誉，还可能涉及国家安全问题。无论是单个用户，还是加密货币服务商均需要提高风险意识，履行 KYC 和 AML 义务，监控可疑交易，与监管合作，通过技术手段、工具等维护交易安全。
